Los diputados europeos dieron su luz verde el 11 de febrero para la para impulsar la creación de empleo en Europa en forma de pequeñas empresas mediante la formula de microcréditos.
El crédito será puesto a disposición de las PYMES (more…)
La Caixa ha comercializado una nueva hipoteca con un tipo de interés fijo del 2,84% TAE durante los tres años primeros de vida de la hipoteca, y ello sin tipo de interés mínimo los siguientes años. Tiene la ventaja que la Caixa asume los gastos de notario, gestoría y tasación en caso de subrogación para facilitar el cambio de préstamo.
La «hipoteca rompesuelo» es la respuesta que pone fin a un periodo en que la mayoría de las hipotecas se realizaban con un interés variable. De esta manera, La Caixa oferta un tipo de interés fijo del 2,48% TAE los tres primeros años de vida del préstamo, si se toma como modelo una subrogación de hipoteca a un plazo de 25 años y 100.000 euros de capital. Tiene con una comisión de apertura de 0,75%.
A partir del cuarto año se puede conseguir incluso un tipo de interés del euribor más un diferencial a partir de 0,5 puntos, dependiendo de la vinculación (contratación de tarjetas, seguros de vida, etc) y el perfil del cliente, que deberá cumplir unos requisitos de ingresos mínimos para acceder a esta hipoteca.
La Caixa ha señalado que el euribor podría iniciar un ascenso en los próximos meses. A finales de 2010 el euribor podría ser del 1,6% según su opinión.
Dotación: 5.000.000.000 (cinco mil millones) de euros. Finalidad: Financiar la amortización de capital correspondiente al año 2009 de las operaciones pendientes de las líneas ICO-PYME 2006, 200
Vigencia: Hasta el 21 de diciembre de 2009 o hasta que se agoten los fondos disponibles
Clientes: Autónomos y PYMES (Pequeñas y medianas empresas) con operaciones pendientes de las líneas ICO-PYME 2006, 2007 y 2008.
7 y / o 2008 que lo soliciten. (more…)
Solbes insiste en el buen estado de salud financiero de la banca española, sin embargo reconoció que la misma tiene una crisis de liquidez “como todo el mundo” y que ha de recurrir a BCE para solventar la misma. Las palabras del Ministro no nos tranquilizan en absoluto, y más teniendo en cuenta los antecedentes predictivos de este señor. Habrá que estar pendientes de lo que pase en el futuro y tomar precauciones. El Fondo de Garantías de Depósitos garantiza hasta un máximo de 20.000 euros por cada titular y entidad sin diferenciar entre cuentas corrientes, cartillas de ahorro o depósitos a plazo fijo.
Una medida a tomar para aquellos que tengan sus ahorros en el banco sería aumentar el número de titulares de sus cuentas hasta hacer que los totales de cuentas y depósitos sean inferiros a veinte mil euros por cada uno de los titulares. Ojo, que esta medida puede tener consecuencias fiscales (¿tributación como donación?).
Estaremos atentos.
Los bancos dan una vuelta de tuerca más a nuestros vacíos bolsillos y elevan las comisiones que cobran por emitir o manterner tarjetas de crédito o débito. Si hacemos cuentas este año las comisiones que nos cobran las entidades financieras en servicios relacionados con “el plastico” han subido hasta en cuatro ocasiones, elevando la media de los 13,71 euros y 28,43 euros que cobraban en diciembre del pasado año pasado a los 14,48 euros por el mantenimiento de las tarjetas de débito y 30,30 euros por las de crédito que cobran ahora.
Ello viene provocado por la imperiosa necesidad que tenemos los españoles de aplazar el importe de nuestras compras, aún a costa de pagar más de un 20 % TAE por dicho aplazamiento. La banca huye de la concesión de créditos hipotecarios y se concentra en rentabilizarnos através de tarjetas y préstamos personales de poca cuantía y altos tipos de interés.
La actual situación de crisis afecta especialmente a las PYMES españolas. La política de subida de los tipos de interés que está aplicando el Banco Central Europeo está repercutiendo directamente no tan solo en la cuenta de resultados de la empresas, sino en su capacidad de endeudamiento y solvencia crediticia. Y es que desde que comenzó la subida de tipos se ha elevado un 2,75 puntos el coste del crédito para empresas y familias, que vienen motivados no solo por el ajuste del Banco emisor, sino por un aumento de las primas que cobran los bancos.
Asi las cosas se estima que al menos un quice por ciento de las empresas industriales estaban antes del inicio de la crisis en situación de sobreendeudamiento, que ahora deviene insostenible ya que al mayor gasto financiero se une un aumento de los costes de las materias primas y costes laborales.
Las PYMES suponen el 99,65% de las compañías españolas que generan empleo, por lo que se estima que una crisis en este tipo de empresas va a suponer un importante repunte del desempleo.
Se está observando un endurecimiento en la concesión y renovación de pólizas de descuento y de crédito a las empresas, lo que está haciendo que muchos bancos y cajas retiren la confianza a muchas empresas y se ven obligadas a reponer las pólizas a su vencimiento y ante la falta de liquidez entran en concurso de acreedores o directamente cierran sin más.
Toca ser prudentes y abrocharse el cinturón porque esto no ha hecho más que empezar.
Lo que hace grande a las cajas de ahorro es su vocación social, es decir, revierten en la sociedad los beneficios que obtienen con el negocio bancario. En esa linea de obra social tiene cabida Microbank, que no es sino el banco de los microcreditos que La Caixa tiene para la financiación de proyectos personales, de autoempleo o familiares.
A 31 de diciembre de 2007 contaba con algo más de 4.000 clientes habiendo credito exponencialmente este año hasta los 12.000 microcreditos concedidos hasta junio.
Los Microcreditos financieros concecidos por Microbank ayudan a crear nuevos negocios a personas que tengan limitación de recursos propios y que por tanto tienen dificultades para acceder a las vias de financiación habituales (lo normal es que los bancos no den nada a quien nada tienen). La concesión de estos microcreditos financieros se vinculan a una serie de requisitos:
Ing Direct, el banco naranja, nos sorprende con una cuenta que promete devolver mensualmente el 2% del importe de los recibos más usuales: luz, gas, teléfono fijo, teléfono móvil e Internet.
Además ofrece gratuitamente tarjetas de crédito y débito, así como disposición en cajeros de la red 4b y servicio de alerta por móvil.
No tiene comisioens de mantenimiento, transferencias (tanto nacionales como dentro de la Unión Europea hasta 50.000 euros) e ingreso de cheques.
Es rigurosamente obligatorio si se quieren disfrutar de estas ventajas el domiciliar la nómina o pensión, de forma que si se es por ejemplo profesional liberal o empresario autónomo no es posible su contratación.
Banesto se ha puesto las pilas, y se ha reinventado a si mismo en color azul. De esta forma ha publicado a bonbo y platillo la conversión de su producto Ibanesto pensado para operar en la red en banca de bajo coste, y para ello ha tomado la enseña del color azul (pero en castellano, no el “blue” de BBVA).
La entidad ha aprovechado para sacar al mercado varios productos, entre los que destaca la ‘Cuenta azul’, con remuneración al 5,5%, mes a mes, desde el primer euro, sin límite de cantidad y sin gastos ni comisiones. La cuenta está pensada para atraer a nuevos clientes para vincularlos.
Añade la ‘Cuenta Nómina Azul’, que devuelve el 3% de los recibos más frecuentes, ofrece tarjetas gratis y no tiene comisiones.
Asimismo, presenta la ‘Hipoteca Azul’ a un espectacular Euríbor +0,44%, que tampoco lleva comisiones, y puede reducir su interés a Euríbor +0,38% para los clientes que trasladen su hipoteca, siempre que sean “buenos pagadores” y cuenten con un “bajo perfil de riesgo”. Además, no tendrán que pagar gasto alguno por el traslado (toda una oportunidad).
El Instituto de la Mujer (que es un organismo autónomo adscrito al Ministerio de Igualdad), ha combocado (BOE nº 121, Resolución de 29 de Abril de 2008) la edición de las subvenciones al empleo “Emprender en Femenino” del año 2008, al objeto de fomentar la inserción laboral por cuenta propia de las mujeres.
Estas ayudas se dirigen a mujeres que se hayan iniciado como trabajadoras autónomas o que hayan creado una sociedad. Su finalidad es ayudarles a superar las dificultades iniciales y consolidar las actividades ya iniciadas. (more…)