La actual situación de crisis afecta especialmente a las PYMES españolas. La política de subida de los tipos de interés que está aplicando el Banco Central Europeo está repercutiendo directamente no tan solo en la cuenta de resultados de la empresas, sino en su capacidad de endeudamiento y solvencia crediticia. Y es que desde que comenzó la subida de tipos se ha elevado un 2,75 puntos el coste del crédito para empresas y familias, que vienen motivados no solo por el ajuste del Banco emisor, sino por un aumento de las primas que cobran los bancos.
Asi las cosas se estima que al menos un quice por ciento de las empresas industriales estaban antes del inicio de la crisis en situación de sobreendeudamiento, que ahora deviene insostenible ya que al mayor gasto financiero se une un aumento de los costes de las materias primas y costes laborales.
Las PYMES suponen el 99,65% de las compañías españolas que generan empleo, por lo que se estima que una crisis en este tipo de empresas va a suponer un importante repunte del desempleo.
Se está observando un endurecimiento en la concesión y renovación de pólizas de descuento y de crédito a las empresas, lo que está haciendo que muchos bancos y cajas retiren la confianza a muchas empresas y se ven obligadas a reponer las pólizas a su vencimiento y ante la falta de liquidez entran en concurso de acreedores o directamente cierran sin más.
Toca ser prudentes y abrocharse el cinturón porque esto no ha hecho más que empezar.
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Banesto se ha puesto las pilas, y se ha reinventado a si mismo en color azul. De esta forma ha publicado a bonbo y platillo la conversión de su producto Ibanesto pensado para operar en la red en banca de bajo coste, y para ello ha tomado la enseña del color azul (pero en castellano, no el “blue” de BBVA).
La entidad ha aprovechado para sacar al mercado varios productos, entre los que destaca la ‘Cuenta azul’, con remuneración al 5,5%, mes a mes, desde el primer euro, sin límite de cantidad y sin gastos ni comisiones. La cuenta está pensada para atraer a nuevos clientes para vincularlos.
Añade la ‘Cuenta Nómina Azul’, que devuelve el 3% de los recibos más frecuentes, ofrece tarjetas gratis y no tiene comisiones.
Asimismo, presenta la ‘Hipoteca Azul’ a un espectacular Euríbor +0,44%, que tampoco lleva comisiones, y puede reducir su interés a Euríbor +0,38% para los clientes que trasladen su hipoteca, siempre que sean “buenos pagadores” y cuenten con un “bajo perfil de riesgo”. Además, no tendrán que pagar gasto alguno por el traslado (toda una oportunidad).
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El Banco de España ha reconocido que paralelamente al endurecimiento de la política de concesión de créditos por las entidades financieras se está produciendo un efecto de incremento de la morosidad ante la dificil situación financiera que se atraviesa. Esta subida de la morosidad no afectará, según el Banco emisor a la solvencia de las entidades supervisadas, ya que según el director de estudios del Banco de España la normativa actual ha obligado a provisionar fuertes cantidades a los bancos y cajas que unido a las magníficas cuentas de resultados y capitalización las situan en condiciones optimas para afrontar el aumento de la morosidad.
Las subidas de los tipos de interés no solo provoca el encarecimiento del dinero, sino que acarrea una subida de los tipos interbancarios que proboca en definitiva problemas de liquidez en el mercado, y es que ante la actual situación ni los propios bancos se fian ya de ellos mismos.
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